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發(fā)布時(shí)間：2022-04-22 13:19:17
2225字5分鐘
2020年監(jiān)管針對銀行業(yè)亂象整治的風(fēng)暴絲毫沒有停歇，4月2日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年一季度，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)、銀保監(jiān)局本級以及銀保監(jiān)分局本級針對轄內(nèi)商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共開出529張罰單（罰單統(tǒng)計(jì)以公布時(shí)間為準(zhǔn)），日均開具5.8張，合計(jì)罰沒金額超2.27億元。相較2019年一季度1021張罰單數(shù)量，2.47億元罰單金額相比，雖然2020年一季度罰單數(shù)量整體下滑較為明顯，但超過百萬元的罰單仍有34張，從處罰案由可以看出，涉嫌違法發(fā)放貸款、信貸資金被挪用仍是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。在分析人士看來，未來包括資本杠桿、流動(dòng)性、定價(jià)等領(lǐng)域都將成為監(jiān)管重點(diǎn)發(fā)力整治的方向。
01
2.27億元罰單
盡管2020年初一場新冠肺炎疫情打亂了對眾多行業(yè)的工作節(jié)臨武哪個(gè)藥店有神奇風(fēng)骨草膠囊奏，但銀監(jiān)系統(tǒng)的處罰力度并未放松。4月2日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2020年一季度，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)、銀保監(jiān)局本級以及銀保監(jiān)分局本級針對轄內(nèi)商業(yè)銀行、神奇風(fēng)骨草膠囊是哪政策性銀行等銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共開出529張罰單，日均開具5.8張，合計(jì)罰沒金額超2.27億元。
從每月開出的罰單數(shù)量來看，1月各地銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)共開出了3張罰單，合計(jì)處罰金額410萬元；銀保監(jiān)局本級共開出了167張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)6905.5萬元；銀保監(jiān)分局本級共開出了194張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)6620.5萬元。2月，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)未開具罰單，各地銀保監(jiān)局本級共開出了18張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)3256萬元；銀保監(jiān)分局本級共開出了38張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)1287萬元。3月，各級銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露109張銀行業(yè)罰單，合計(jì)罰沒金額達(dá)到4248.45萬元。其中，各地銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)共開出了2張罰單，合計(jì)處罰金額200萬元；銀保監(jiān)局本級共開出了52張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)2089.45萬元；銀保監(jiān)分局本級共開出了55張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)1959萬元。
相較2019年一季度1021張罰單數(shù)量，2.47億元罰單金額相比，2020年一季度整體處罰力度有所緩和，但金融強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢依然在繼續(xù)。工商銀行總行高級風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理郝志運(yùn)在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示, 供應(yīng)神奇風(fēng)骨草價(jià)格多少錢一斤 從2020年一季度監(jiān)管當(dāng)局對銀行業(yè)的罰單可以看出，2017年以來的“三三四十”強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰的態(tài)勢還在持續(xù)，反映了部分銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)等方面存在的一系列問題，銀保監(jiān)會(huì)還將通過加強(qiáng)合規(guī)管理、嚴(yán)肅責(zé)任追究來落實(shí)打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的金融監(jiān)管主旋律。
02
貸款違規(guī)、內(nèi)控失效成“雷區(qū)”
雖然2020年一季度罰單數(shù)量整體下滑較為明顯，但百萬級罰單仍頻頻現(xiàn)身，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2020年一季度超過百萬元的罰單有34張，國有大行、股份制銀行、政策性銀行，城、農(nóng)商行均在處神奇風(fēng)骨草膏藥罰隊(duì)列。其中，國有大行領(lǐng)3張罰單，股份制銀行領(lǐng)11張罰單，政策性銀行領(lǐng)3張罰單，城、農(nóng)商行領(lǐng)17張罰單，占據(jù)大額罰單榜前列。
從“新鮮出爐”的一批百萬級罰單處罰案由可以看出，涉嫌違法發(fā)放貸款、信貸資金被挪用仍是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。3月5日，溫州監(jiān)管分局對鹿城農(nóng)商銀行、平陽農(nóng)商銀行開具了兩張罰單，鹿城農(nóng)商銀行被罰180萬元，該行的處罰事由包括“信貸資金流入股市；信貸資金流入房地產(chǎn)市場；以不正當(dāng)手段吸收存款；向公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款”四項(xiàng)。平陽農(nóng)商銀行則因“個(gè)人住房按揭貸款嚴(yán)重不審慎；重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批；貸款資金被轉(zhuǎn)作擔(dān)保公司保證金；貸款審查嚴(yán)重不盡職”等原因被罰205萬元。3月20日，舟山監(jiān)管分局對定海海洋農(nóng)商銀行開具的100萬元罰單也重點(diǎn)關(guān)注該行的貸款業(yè)務(wù)違規(guī)亂象，其中包括“違規(guī)發(fā)放企業(yè)貸款形成貸款風(fēng)險(xiǎn)；違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款形成貸款風(fēng)險(xiǎn)”。
一直以來，貸款資金管理都是銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管重點(diǎn)，涉嫌違法發(fā)放貸款、信貸資金被挪用背后也折射了銀行為追求高收益，忽視風(fēng)險(xiǎn)的舉動(dòng)。在蘇寧金融研究院高級研究員陶金看來，近年來在經(jīng)濟(jì)壓力和金融脫實(shí)向虛的苗頭中，包括很多中小銀行在內(nèi)的銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)為追求高收益，忽視了高風(fēng)險(xiǎn)，更違反了政策對銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求，包括為房地產(chǎn)融資提供違規(guī)信貸、信貸資金流入股市等現(xiàn)象頻發(fā)發(fā)生。另外，我國中小銀行的經(jīng)營管理水平較低，風(fēng)控能力較弱，與大型銀行的差距有待縮小，這些銀行在涉及經(jīng)營指標(biāo)、具體業(yè)務(wù)操作時(shí)更易出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
而銀行違規(guī)經(jīng)營背后與員工日常行為不規(guī)范、管理層失職密切相關(guān)，在問責(zé)制度下，2020年一季度共有355名相關(guān)人員受到行政處罰，其中316人被警告，11人被取消高管任職資格，更有28人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格處罰”。禁止終身從業(yè)的既有高管，也有普通員工，禁業(yè)原因大致分為：違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款形成貸款風(fēng)險(xiǎn)、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、審查不嚴(yán)、簽虛假合同、挪用資金等。
03
資本杠桿、流動(dòng)性違規(guī)
將成關(guān)注對象
2020年是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年，對于2020年的工作部署，4月2日，銀保監(jiān)會(huì)也重點(diǎn)提到，進(jìn)一步完善監(jiān)管法制體系，推動(dòng)法律的修改工作，加強(qiáng)金融法治的頂層設(shè)計(jì)。繼續(xù)提升依法行政水平，依法監(jiān)管、規(guī)范執(zhí)法，依法懲處各類違法行為，加大對關(guān)系群眾切身利益重點(diǎn)領(lǐng)域的執(zhí)法力度和行政監(jiān)督力度。
未來哪些領(lǐng)域?qū)⒊蔀楸O(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的方向？陶金直言，首先，繼續(xù)堅(jiān)持宏觀審慎管理，繼續(xù)保持當(dāng)前對銀行業(yè)經(jīng)營指標(biāo)、業(yè)務(wù)操作、人員行為等全方位的細(xì)致監(jiān)管方式，保持監(jiān)管力度。其次，加強(qiáng)對中小銀行、縣域銀行的監(jiān)管的同時(shí)，給予更大力度的法規(guī)和監(jiān)管培訓(xùn)。從宏觀層面看，宏觀審慎管理中的幾個(gè)主要方面，包括資本杠桿、流動(dòng)性、定價(jià)、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸政策等都將會(huì)持續(xù)嚴(yán)格。